Mon Bilan de Juillet 2021

Voici où j’en suis en date du 1er août 2021


Mes Actifs au 1er Août 2021

Compte bancaire conjoint BNC1 920.66 1 395.61
Compte épargne Tangerine (pour investissement WS)0.82
Chalet150 00025 000
Maison325 000
Véhicules personnels et récréatifs32 000
CELI Tangerine perso
CELI WS perso5 435.81(44.38)
CELI et c. chèques chéri 2 822.37411.36
REER WS perso12 923726.34
CELI WS de chéri2 364.86244.34
REER WS de chéri5 465.91217.39
FNB Tangerine perso10 889.69149.45
REER Tangerine perso
REEE23 381.36195.17
TOTAL572 204.483 295.28

Mes Passifs au 1er Août 2021

Prêt REER8 187.54(23.35)
Marge de crédit hypothécaire3 625.28(1 487.55)
Hypothèque197 892.83(275.31)
Master Card President’s Choice1 00093.26
VISA Desjardins
Triangle de chéri
Tangerine Master Card 981.8156.10
TOTAL211 687.46(1 636.85)
VALEUR NETTE360 517.034 932.13


DÉBUTEZ L’INVESTISSEMENT BOURSIER AVEC WEALTHSIMPLE:

Débutez avec aussi peu que $100 et OBTENEZ l’équivalent de 2 Actions en prime lors de l’ouverture d’un compte Wealthsimple

Intéressé à faire travailler vos dollars? C’est ici

Mon Bilan de Juin 2021

Voici où j’en suis en date du 5 juillet 2021


Mes Actifs au 5 juillet 2021

Compte bancaire conjoint BNC525.05 120.21
Compte épargne Tangerine (pour investissement WS)0.82
Chalet150 00025 000
Maison325 000
Véhicules personnels et récréatifs32 000
CELI Tangerine perso
CELI WS perso5 480.19459.31
CELI et c. chèques chéri 2 411.011 009.55
REER WS perso12 196.66555.83
CELI WS de chéri2 120.52571.52
REER WS de chéri5 248.52(5.37)
FNB Tangerine perso10 740.2410 740.24
REER Tangerine perso(10 271.98)
REEE23 186.19155.41
TOTAL568 909.2028 334.72

Mes Passifs au 5 juillet 2021

Prêt REER8 210.89(1 262.10)
Marge de crédit hypothécaire5 112.8327.82
Hypothèque198 168.14(824.63)
Master Card President’s Choice906.74666.54
VISA Desjardins
Triangle de chéri(1 693.67)
Tangerine Master Card 925.7128.56
TOTAL213 324.31(3 057.48)
VALEUR NETTE355 584.8931 392.20

Ma valeur nette a donc augmenté de $31 392.20 en Juin. Cette hausse exceptionnelle est due à la réévaluation de notre chalet et à sa prise de la valeur suite à quelques aménagements paysagés et améliorations de notre part depuis son achat en décembre dernier.

Je dois avouer que j’ai eu un léger laisser aller en Juin côté dépenses et j’ai négligé le suivi précis de mes dépenses quotidiennes. Mes cartes de crédit en ont souffert!

Moi et mon conjoint étant tous les deux copropriétaires de notre entreprise (StoreAmbiance.com pour les intéressés 🙂 ), nous dépendons toujours de nos revenus à presque 100%. En Juin, plusieurs de nos clients ont tardé à régler leurs factures ce qui entraine pour nous une baisse de nos salaires. Nous avons tous de même réussi à investir environ 35% de nos salaires dans nos REER et CELI respectifs.

Lors de mon bilan d’Avril, je mentionnais que je désirais focusser sur le paiement de notre Marge de crédit hypothécaire, produit que l’on déteste! Malheureusement, la diminution de nos salaires ne m’a pas permis de verser d’argent sur notre marge, elle nous a donc plutôt coûté $27.82 d’intérêts.


DÉBUTEZ L’INVESTISSEMENT BOURSIER AVEC WEALTHSIMPLE:

Débutez avec aussi peu que $100 et OBTENEZ $10 À INVESTIR en prime lors de l’ouverture d’un compte Wealthsimple

Intéressé à faire travailler vos dollars? C’est ici

Mon Bilan d’Avril 2021

Voici où j’en suis en date du 2 avril 2021


Mes Actifs au 2 avril 2021

Compte bancaire conjoint BNC41.47 (418.60)
Compte épargne Tangerine (pour investissement WS)0.820.81
CELI Tangerine1.450.89
REER Tangerine10 312.841.01
REER FNB Tangerine – Croissance équilibrée9 049.99141.40
CELI WS 4 403.421 024.92
REER WS2 298.59121.86
CELI WS de chéri 1 033.07532.47
REER FNB Tangerine – Croissance équilibrée de chéri
REER WS de chéri5 096.673 855.38
Maison 325 000
Chalet125 000
Véhicules personnels et récréatif32 000
REEE22 588.22224.29
TOTAL536 826.541 680.97

Mes Passifs au 2 avril 2021

Prêt REER11 269.73(1 244.72)
Marge de crédit hypothécaire5 058.09502.59
Hypothèque199 541.46(547.83)
Master Card President’s Choice(564.130
VISA Desjardins
Triangle de chéri
Tangerine Master Card 471.41257.58
TOTAL216 340.69(1 596.51)
VALEUR NETTE320 485.853 277.48

Ma valeur nette a donc augmentée de $3 277.48 en avril.

Ayant pris l’habitude d’augmenter ma valeur nette d’environ $4 000 par mois, c’est une légère diminution de ma moyenne que je constate ce mois-ci dû au fait du paiement total de nos taxes municipales et de nos impôts, en partie avec notre marge de crédit (que nous détestons mais semblons avoir du mal à nous débarrasser).

Comme je le mentionnais, mon objectif des prochains mois serait donc de me débarrasser de notre marge de crédit hypothécaire en diminuant notre taux d’investissement hebdomadaire qui est habituellement de 50% ce qui me donnerait un rendement non négligeable de 19% une fois réglé entièrement.

J’aimerais également focusser sur un compte d’urgence question de ne pas avoir besoin, advenant une diminution de revenu, de vendre mes actions pour en retirer l’argent investi. Comme nous sommes tous deux travailleurs autonomes et qui plus est, dans la même entreprise, nous dépendons beaucoup de nos revenus d’entreprise qui sont parfois incertains.

Si vous suivez mon résumé hebdomadaire d’investissements & dividendes sur les réseaux sociaux, vous savez que j’attends impatiemment le déménagement de mon REER FNB Tangerine dans mon REER WS Trade. Avec les intérêts cumulés, c’est un peu plus de $9000 que je prévois recevoir d’ici le 9 mai et que je compte réinvestir au fil des baisses du marché.

Je crois focusser sur des actions dans les domaines financiers, Immobilier et de l’Énergie où j’obtiens de bons rendements habituellement. J’ai dressé une liste de titres intéressants que je garde à l’œil:

Énergie: INE – FTS

Communication: T – T:us – BCE

Banque: TD – RY – BNS – BMO – CM – LB – NA

Immobilier: REI – GRT – SRU – AP – CAR – LTC – O – MAIN


DÉBUTEZ L’INVESTISSEMENT BOURSIER AVEC WEALTHSIMPLE:

Débutez avec aussi peu que $100 et OBTENEZ $10 À INVESTIR en prime lors de l’ouverture d’un compte Wealthsimple

Intéressé à faire travailler vos dollars? C’est ici

Trop c’est comme pas assez

Réflexion sur l’argent, le temps, la liberté et le bonheur

Un livre écrit par Mylène Gilbert-Dumas

 » Il faut avoir vécu un mois sans dette pour réaliser à quel point ce poids pèse lourd sur nos épaules  »

C’est encore complètement habité par le personnage d’Isabelle St-Martin, héroïne principale du livre Yukonnaise écrit par Mylène Gilbert-Dumas que j’ai entamé, la semaine dernière, la lecture du dernier livre de l’auteure, TROP C’EST COMME PAS ASSEZ – Réflexion sur l’argent, le temps, la liberté et le bonheur.

C’est suite à la lecture de ce premier roman (lequel m’a complètement bouleversé tant il me rejoignait!) que j’ai eu envie de poursuivre ma découverte de l’auteure et je ne pouvais choisir meilleur moment car elle vient tout juste de publier, aux Éditions de l’homme, un livre traitant avec humour et simplicité de finances personnelles, de décroissance, de minimalisme, de simplicité volontaire, du parcours l’ayant mené, suite à la perte d’un ami cher, à revoir ses priorités et à tout mettre en place pour passer de jeune enseignante dépensière et endettée à auteure qui vit de sa passion pour l’écriture et surtout, qui vit plus simplement.

‘’Pendant que l’on attend de vivre, la vie passe’’ – Sénèque

Si cette citation trouve écho en vous, je vous recommande chaudement cette brève lecture que je n’ai mis que quelques heures à compléter tellement j’y ai été entraînée. Un livre rempli d’expériences personnelles, raconté de manière simple et réfléchi.

EN RÉSUMÉ : Vous avez l’impression que la vie est une course perpétuelle? Vous êtes endetté et tentez de vous sortir la tête de l’eau? Vous aimeriez reprendre le contrôle de votre vie afin de la réinvestir de sens?

Mylène Gilbert-Dumas vous invite à revoir vos habitudes quotidiennes, à remettre en question votre rapport à la consommation et à effectuer un virage en douceur vers une décroissance individuelle. Elle se confie avec humour sur ce qui l’a elle-même poussée à réduire son train de vie pour retrouver sa liberté personnelle et financière, et ainsi réaliser son plus grand rêve. Ce petit livre plein de bon sens et d’inspiration prouve hors de tout doute qu’une vie plus ancrée dans la réalité est la clé de l’équilibre et du bonheur, et que ceux-ci sont accessibles à tous. À votre tour de faire les choix qui s’imposent!

Comme le dit si bien l’auteure, ‘’prendre le contrôle de ses finances n’est pas une vertu en soi. C’est un choix qu’on fait parce qu’on souhaite retrouver sa liberté.’’

Intéressé par ce livre? Procurez-vous le en version papier sur le site Les Libraires

Le facteur latté

Un livre écrit par David Bach et John David Mann

 » Si vous ne savez pas où vous allez, vous risquez de ne pas aimer votre point d’arrivée.  »

Voici le point de départ du livre Le facteur Latté.

Livre recommandé par nul autre que Tony Robbins (pas négligeable tout de même) dans son livre L’argent, l’art de le maîtriser. Je ne savais trop à quoi m’attendre en débutant ce livre et le titre me laissait penser qu’on nous y inciterait à cesser d’arrêter chaque matin au café du coin et d’y enrichir le proprio de notre $4 mais je me trompais.

Ce livre je l’ai A-do-ré! Vraiment beaucoup aimé d’une couverture à l’autre. J’ai depuis le début de l’année une nouvelle routine matinale qui m’apporte beaucoup de joie et surtout du temps en plus dans ma journée. Je me lève tous les jours à 4h50 question de m’accorder 2h de silence et de lecture avant le début de la journée de mes 3 garçons. Je profite de ce temps, alors que ma tête est reposée, pour m’attaquer à des lectures plus complexes, plus théorique sur les finances personnelles et leurs mécanismes. Par contre, parfois je m’accorde le bonheur d’un tout petit livre inspirant et ici c’est ce que j’ai trouvé.

Une histoire fort inspirante sur la prise en main financière d’une jeune professionnelle dans la vingtaine suite à une rencontre marquante. On nous y parle de finances, d’intérêts composés, de REER mais aussi de l’importance de vivre une vie riche à tous les jours, d’avoir des objectifs à long terme mais également à court terme pour ne pas avoir l’impression d’avoir perdu sa vie en attendant la retraite.

Cette lecture m’a fortement ébranlée et je dois dire que je ne m’y attendais pas du tout! Je le recommande vraiment chaudement peu importe où vous en êtes dans votre parcours financier. J’aurais aimé le lire il y a 20 ans mais comme je suis maintenant une jeune quarantenaire, j’en tire de toutes autres leçons, tout aussi importantes.

 » Si vous ne savez pas où vous allez, vous risquez de ne pas aimer votre point d’arrivée.  » et vous, vous savez où vous désirez vous rendre?

Intéressé par ce livre? Procurez-vous le en version papier sur le site Les Libraires

D’endetté à millionnaire – Un plan pour les milléniaux, les jeunes familles et tous ceux qui veulent s’enrichir

Un livre de David Descoteaux et Ian Sénéchal

Voici un petit livre (à peine 128 pages ou 2h52 d’écoute) fort surprenant que je viens de finir… pour 1000e fois!

Étant coureuse, j’aime acheté certains de mes livres en format audio pour pouvoir les écouter en courant plutôt que d’écouter mes vieux hits de quarantenaire!

On a ici une belle introduction aux finances personnelles ou encore une bonne façon de revenir rapidement aux bases de l’épargne et au fonctionnement des différents systèmes et bonnes actions à mettre en place. J’adore y revenir de temps à autre pour m’assurer que mon plan de gestion est le bon et toujours aligné à mes objectifs.

J’ai beaucoup aimé ce livre à mes débuts dans la jungle des finances personnelles et de l’épargne parce que les auteurs y utilisent des propos drôles, simples et efficaces pour nous parler de sujets sérieux comme de:

  • Fond d’urgence
  • Manière de sauver de l’impôt
  • Gestion de finances, de dettes et de crédit
  • REER et CELI
  • Assurances vie
  • REEE
  • Bons gestes à poser à l’arrivé de votre enfant
  • Préparation à la retraite
  • Bourse pour les nuls (écrit avec Gerry le Boursicoteur)
  • Marche à suivre pour ne pas s’embrouiller avec Revenu Québec
  • Par où débuter?
  • Mythes et idées préconçus sur l’épargne et la Bourse

Petit mais complet, je le recommande à tous les nouveaux épargnants pour tirer le maximum de leurs épargnes en prévision de la retraite (parce qu’on en sait jamais trop!)

Procurez-vous le livre D’ENDETTÉ À MILLIONNAIRE: Un plan pour les milléniaux, les jeunes familles et tous ceux qui veulent s’enrichir

En format Audio, Relié ou Kindle sur Amazon

ou

En format papier ou numérique sur Les Libraires

Mon Bilan de Février 2021

Voici où j’en suis en date du 2 mars 2021


Un mois en montagne russe, voici ce que nous venons littéralement de vivre! Si les premières semaines du mois de Février s’annonçaient excellentes en Bourse, les 2 dernières semaines n’ont été que colorés de rouge.

Ma stratégie d’épargnes est tout de même demeuré la même, j’investis principalement dans des Actions et FNB à dividendes avec un objectif à long terme, mon but étant de ralentir mes activités d’ici 15 ans.

Mes Actifs au 2 mars 2021

Compte bancaire conjoint BNC920.74 144.54
Compte épargne Tangerine (pour investissement WS)0.01(0.24)
CELI Tangerine(13.36)
REER Tangerine15 310.82310.82
REER FNB Tangerine – Croissance équilibrée3 867.10(42.33)
CELI WS – ENB & VEQT1 805.70243.23
REER WS – VGRO & REI.UN1 643.59527.31
CELI de chéri 1 204.701051.04
REER FNB Tangerine – Croissance équilibrée de chéri3 979.94454.77
Maison 325 000
Chalet125 000
Véhicules personnels et récréatif32 000
REEE22 363.93180
TOTAL533 096.532 855.78

Mes Passifs au 2 mars 2021

Prêt REER-13 757.10(1 242.90)
Marge de crédit hypothécaire-4 530.3827.23
Hypothèque-200 636.27(546.13)
Master Card President’s Choice-997.68582.78
VISA Desjardins
Triangle de chéri
Tangerine Master Card (nouvelle carte avec remises)
TOTAL219 921.43(1 179.02)
VALEUR NETTE313 175.104 034.80

Ma valeur nette a donc augmenté de $4034.80 en Février.

En tout et pour tout j’ai investi $288.46 (+$22.36 d’intérêts) dans mon REER Tangerine, $243.61 dans mon CELI WS et $600 dans mon REER WS. J’ai cotisé $90 au REEE de mes enfants que je devrais vraiment optimisé prochainement.

Du côté de mon REER FNB Tangerine, je n’y ai rien investi ce mois-ci et j’accuse une perte de $42.33 (principalement des intérêts gagnés au courant du mois de Janvier).

Du côté de mon conjoint, c’est $1 500 qui s’ajoute à son REER FNB Tangerine (avec également une perte de $46.10 😦 ) et $1 000 dans son CELI qui nous servira principalement à notre prochain achat immobilier prévu cet été (un deuxième chalet locatif).

Sur ce résumé de mon mois avec ses hauts et ses bas, bonne semaine à tous, je suis certaine que nous serons plusieurs à garder un œil attentif sur les cours de la Bourse.


*Obtenez $10 en prime lors de l’ouverture d’un compte Wealthsimple lorsque vous y déposez $100. Intéressé à faire travailler vos dollars? C’est ici

Se libérer de ses dettes un pas à la fois

S’il y a un mot qui me donne la chair de poule c’est bien le mot DETTES. Pour l’économe extrême que je suis, l’accumulation de soldes impayés sur mes cartes de crédit ou encore un prêt pour une automobile rime avec perte de liberté et surtout nuits blanches. Vous comprendrez que pour moi, c’est un gros NON!

Par contre je constate qu’autour de moi, peu de gens partagent cet avis et ma vision des choses. On préfère largement posséder et dépenser toujours davantage, en ne se souciant que très peu de la facture mensuelle de tels choix.

Les Québécois endettés? Le ratio d’endettement des ménages québécois est de 170% il est donc dire que pour chaque dollar gagné, le québécois moyen en dépense ou dépensera $1.70 de quoi être alarmé! Il n’y a donc rien d’étonnant à voir de plus en plus de gens se tourner vers le frugalisme, mouvement prêchant la déconsommation afin de tendre vers la liberté financière plus hâtive.

De votre côté, si vous peinez à acquitter vos factures mensuelles et ne pouvez voir le jour où vous direz Bye bye boss pour ne plus jamais rentrer au boulot, je vous dresse ici une liste des 10 premiers pas à faire afin de vous libérer de l’endettement dans lequel vous êtes peut-être.

  1. N’IGNOREZ PAS LE PROBLÈME! Acceptez et faite plutôt face à l’éléphant dans la pièce et planifiez un plan d’action réaliste afin de pouvoir acquitter vos dettes auprès de vos créanciers.
  2. BRISEZ LE CERCLE VICIEUX DE L’ENDETTEMENT. Vous utilisez les fonds disponibles sur votre carte de crédit #1 pour régler le solde à payer de vos cartes de crédit #2 et #3? Sachez que vous entrer dans un cercle vicieux fort dangereux qui ne fait pas souvent de gagnant! Mettez un frein à cette habitude et passez au point #3.
  3. PRENEZ EN NOTE ABSOLUMENT TOUTES VOS DÉPENSES. Un café et un diner sur le pouce sont d’excellent exemple de trous noirs financiers, des petits montants qui s’accumule tous les jours et qui semblent inoffensifs. Détrompez-vous, faites vite le calcul de toutes ces petites et grandes dépenses sur une base journalière, hebdomadaire, mensuelle puis annuelle et vous saurez exactement OÙ va votre argent.
  4. CLASSEZ VOS DÉPENSES PAR CATÉGORIES. Pour déterminer quels sont vos principaux postes de dépenses, triez celles-ci par catégories comme par exemple: Alimentation, Habitation, Automobile, Télécommunication, Assurances, etc. Ne vous mentez pas, n’oubliez aucune dépense, ce classement vous aidera avec le point #5.
  5. VOYEZ VOS DETTES EN FACE. Dressez maintenant la liste de TOUTES vos dettes, leur taux d’intérêt (le % pourrait vous surprendre) ainsi que leur solde à payer. Il n’y a rien de mieux que de réellement avoir en visuel l’étendue ce que l’on doit pour pouvoir passer à l’action et décider du plan de match à adopter pour rembourser vos dettes.
  6. COUPEZ DANS LE LUXE INNUTILE. À quoi bon faire toutes ces étapes si vous ne prenez pas la décision de couper dans vos diverses dépenses. Abonnement au gym inutilisé, au site de streaming dont vous n’aimez pas réellement l’offre, au café quotidien chez votre ami  »Tim » alors que votre cafetière vous fait de l’œil dans le coin de votre cuisine. Toutes ces dépenses, une fois coupé vous ferons faire d’importantes économies mensuelles, lesquelles pourront être appliquées sur vos dettes.
  7. REMBOURSEZ EN ACCÉLÉRÉ VOS DETTES. Maintenant que vous avez une idée claire de vos dettes, de leurs réels coûts et que vous avez éliminé vos dépenses inutiles, payez le plus rapidement possible vos dettes en débutant par celles dont le taux d’intérêt est le plus élevé tel que vos cartes de crédit ou votre prêt auto.
  8. FAITES PREUVE DE DISCIPLINE. Si vous aviez pris l’habitude de vous procurer tout ce que vous désiriez quitte à vous endetter pour l’obtenir, un défi auquel vous ferez face sera de réussir à demeurer discipliné et à suivre à la lettre votre plan de match. Plus vous vous y dédierez, plus rapidement vous en verrez les résultats. Gardez le focus sur votre objectif final, en finir avec vos dettes!
  9. NÉGOCIEZ! Avec la pandémie qui sévit sur le monde depuis l’an dernier, nous avons pu constater que les Banques et les créanciers font parfois preuve de bonne volonté en accordant des répits de paiements ou des gels de leur taux d’intérêt pour un temps prédéterminé. Il en était de même auparavant mais cette option ne nous apparaissait pas comme possible à moins d’oser un appel. Vos créanciers préfèreront peut-être recevoir vos paiements sur des périodes plus longues que de ne rien recevoir du tout.
  10. DEMANDEZ DE L’AIDE AU BESOIN. Si la situation est devenu insurmontable et que d’aucun façon vous ne parviendrez à rembourser les dettes contractés, n’attendez plus et demandez de l’aide.

Un petit bonus en terminant, prenez l’habitude de consulter des sites Internet et Blog traitant de finances personnelles et inspirez vous en pour aligner votre vie financière dans le bon sens. Si votre surconsommation est un problème, informez-vous sur la Simplicité volontaire ou le frugalisme.